“Financial literacy is a life skill—yet many never get the manual.”（理财素养是一种人生技能，但很多人从未得到过说明书。）
这句深刻的洞见，是Benjamin Ang持续推动保险认知、财务教育以及顾问赋能的核心动力。Benjamin在新闻、企业传播和金融服务行业拥有超过20年的经验，是金融学习平台 Money Playschool 与 Adviser Playschool 的创始编辑，现任 新加坡保险协会（Singapore Insurance Institute）副总裁。
他曾获选为LinkedIn顶尖意见领袖（Top Voice），并荣获“亚洲寿险倡导者”称号。Benjamin 正在通过自己的努力，让“谈钱”这件事不再复杂，并提升整个亚洲的财务顾问职业水准。
在这篇专访中，Benjamin分享了他在推动亚洲金融教育过程中的挑战：传统文化带来的阻力、社交媒体上金融“网红”的误导性影响，以及为何保险应该重新回归个人理财对话的核心。
重点摘要
- 理财教育应从小开始，并贴近生活。 它是一种伴随成长的人生技能。
- 理财规划不仅仅是致富，保障与长期目标同样重要。
- 优秀的理财顾问应提供清晰指导，而不仅仅是产品。信任、同理心和持续陪伴才是关键。
金融倡导者的思维方式
Q：目前亚洲在推广金融素养方面面临哪些主要挑战？
A： 最大的挑战之一在于，金融教育往往起步太晚，或者缺乏生活化的教学方式。许多人从小没有接触到预算、储蓄、保险、投资等基础知识，长大进入职场后，对长期规划及各种金融产品的运作机制依然困惑不已。
在亚洲，文化习惯也构成阻力。例如谈钱被视为“忌讳”，很多财务决定往往受到家庭或社区传统观念的强烈影响。
另一个令人担忧的趋势是金融“网红”的崛起。虽然部分人分享有价值的信息，但许多缺乏专业资格，内容往往偏颇甚至误导。而且，他们常将专业理财顾问妖魔化为“推销员”或“坏人”，这严重打击了公众对顾问的信任，也可能带来长期负面后果。
现实是：不是每个人都能也不应该自己做完整的财务规划。真正全面的财务规划需要专业知识和整合能力，一位合格且有职业操守的顾问，其提供的价值不可替代。
这也是我创立 Money Playschool 的初衷：简化理财概念，提供平衡视角，协助每个人不论是否有顾问，都能做出更明智的财务决策。
Q：寿险如何助力金融素养的提升？
A： 寿险是理财对话的基础。它代表风险管理、应急准备和保障功能，虽然不像投资那样“性感”，但却是所有健全财务规划的根基。
目前的金融教育内容，大多聚焦于投资致富、信用卡积分或省钱技巧，但若缺乏保障与计划，即便再高明的策略也可能因意外而瞬间崩塌。
寿险能引导人们讨论更深层的议题，如长期规划、财富传承和经济韧性。这些话题，不是每位公众人物愿意触及，但专业顾问愿意、也最有能力去开展这些对话。
我们在 Adviser Playschool 所做的，就是帮助顾问专业成长，以整体规划而非“卖产品”的方式服务客户。我们推动行业整体水准提升，让顾问能够主导更有深度、有价值的客户对话。
Q：人们对财务规划常见的误解有哪些？
A： 最普遍的误解是：财务规划只适合富人，或者只和投资有关。
实际上，它的核心在于“让金钱为你服务”，帮你实现目标，不论是购房、赡养父母、退休生活还是遗产传承。
另一种误解是：财务规划只需进行一次。但人生在变，规划也应随之调整。这就是为什么定期财务回顾极为重要，它能帮助你校准目标、检视进度并修正方向。
许多人对这些回顾感到无趣甚至排斥，误以为顾问只是想“再卖点东西”。但若用对方法，回顾也可以是启发性的体验。
像 GoalsMapper 这样的平台，将规划过程视觉化、互动化，使客户得以进行情境模拟和实时预测，让整个过程更具启发性。
此外，大家往往聚焦于“累积阶段”，却忽视“提款与分配阶段”——例如退休金、遗嘱、信托与遗产规划。这些内容在公众讨论中仍属“盲区”，尤其在人生后期却至关重要。
最后关于DIY。的确，网路资源丰富，动机强的人确实可以自学。但问题是：并非所有人都能靠DIY做出合适决定。没有正确的背景知识，很容易忽略关键细节，或做出与长期目标背离的选择。
往往就是“省小钱，赔大钱”的经典案例。相比之下，投资一位能够提供清晰结构与个性化建议的专业人士，才是真正高效的方式。
Q：理财顾问应如何更好地教育客户，实现长期财务安全？
A： 随着大众理财意识提升，顾问行业也必须随之进化。这是好事，但也意味着顾问必须持续学习与提升，才能保持专业性、可信度与服务价值。
顾问的角色正从“产品提供者”转型为“可信任的引路人”，协助客户厘清复杂局面、做出明智决策。
重点应从“产品导向”转向“客户导向”。顾问要致力于建立信任、讲清复杂概念，并以客户目标为中心，帮助他们从容做决定，而不仅是完成交易。
长期财务安全的实现，需要的是完整的规划、定期回顾，以及深入理解客户需求——从保障、累积到分配和传承。
要大规模实现这一目标，顾问还必须拥抱科技。用数码工具提升效率——如开户、报表、财务模拟等，而把宝贵的人力投入到无法被替代的部分：同理心、信任关系和专属建议。
科技（FinTech & InsurTech）能帮助顾问打造“科技+人性”的混合模式，实现规模与温度兼具的客户体验。
Q：个人应如何提高自身的财务知识与习惯？
A： 从小处开始，持续坚持。你不需要一夜之间变成专家。
可以从记录日常花费、设定目标、主动做决定等方面入手，逐步建立财务意识。
如今，获取信息的渠道很多，从优质的个人理财平台到值得信赖的专家内容，都能提供参考。但一定要交叉验证，避免误信偏门说法。
最关键的是：请教专业理财顾问，为你量身定制解决方案。
在 Money Playschool，我们希望成为大家迈出第一步的朋友。用轻松易懂的内容，协助建立信心。但真正的财务赋能，来源于：教育+行动+专业支持。
展望未来：打造更具理财素养的亚洲社会
Benjamin Ang 坚信，亚洲金融的未来，不在于术语堆砌或速成秘诀，而是建立在 清晰、持续教育与真诚连接 之上。
“当我们提升这个行业的专业度，我们也在赋能每一个人。”他说。
随着工具的普及与科技平台的发展，Benjamin 强调 道德感、同理心与终身学习 的重要性。
通过 Money Playschool 和 Adviser Playschool，他正打造一个理财学习社群，鼓励人们主动掌控财务未来，拥有知识的指引与专业顾问的支持。
对他来说，理财素养不应是“少数人的奢侈”，而应成为全民共享的责任与文化。从每一场对话、每一场讲座到每一篇文章，Benjamin 正在引领我们走向一个理财自信的新常态。
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