“Financial literacy is a life skill—yet many never get the manual.”（理财素养是一种人生技能，但很多人从未得到过说明书。） 这句深刻的洞见，是Benjamin Ang持续推动保险认知、财务教育以及顾问赋能的核心动力。Benjamin在新闻、企业传播和金融服务行业拥有超过20年的经验，是金融学习平台 Money Playschool 与 Adviser Playschool 的创始编辑，现任 新加坡保险协会（Singapore Insurance Institute）副总裁。 他曾获选为LinkedIn顶尖意见领袖（Top Voice），并荣获“亚洲寿险倡导者”称号。Benjamin 正在通过自己的努力，让“谈钱”这件事不再复杂，并提升整个亚洲的财务顾问职业水准。 在这篇专访中，Benjamin分享了他在推动亚洲金融教育过程中的挑战：传统文化带来的阻力、社交媒体上金融“网红”的误导性影响，以及为何保险应该重新回归个人理财对话的核心。 重点摘要 理财教育应从小开始，并贴近生活。 它是一种伴随成长的人生技能。 理财规划不仅仅是致富，保障与长期目标同样重要。 优秀的理财顾问应提供清晰指导，而不仅仅是产品。信任、同理心和持续陪伴才是关键。 亮点重点摘要金融倡导者的思维方式展望未来：打造更具理财素养的亚洲社会 金融倡导者的思维方式 Q：目前亚洲在推广金融素养方面面临哪些主要挑战？ A： 最大的挑战之一在于，金融教育往往起步太晚，或者缺乏生活化的教学方式。许多人从小没有接触到预算、储蓄、保险、投资等基础知识，长大进入职场后，对长期规划及各种金融产品的运作机制依然困惑不已。 在亚洲，文化习惯也构成阻力。例如谈钱被视为“忌讳”，很多财务决定往往受到家庭或社区传统观念的强烈影响。 另一个令人担忧的趋势是金融“网红”的崛起。虽然部分人分享有价值的信息，但许多缺乏专业资格，内容往往偏颇甚至误导。而且，他们常将专业理财顾问妖魔化为“推销员”或“坏人”，这严重打击了公众对顾问的信任，也可能带来长期负面后果。 现实是：不是每个人都能也不应该自己做完整的财务规划。真正全面的财务规划需要专业知识和整合能力，一位合格且有职业操守的顾问，其提供的价值不可替代。 这也是我创立 Money Playschool 的初衷：简化理财概念，提供平衡视角，协助每个人不论是否有顾问，都能做出更明智的财务决策。 Q：寿险如何助力金融素养的提升？ A： 寿险是理财对话的基础。它代表风险管理、应急准备和保障功能，虽然不像投资那样“性感”，但却是所有健全财务规划的根基。 目前的金融教育内容，大多聚焦于投资致富、信用卡积分或省钱技巧，但若缺乏保障与计划，即便再高明的策略也可能因意外而瞬间崩塌。 寿险能引导人们讨论更深层的议题，如长期规划、财富传承和经济韧性。这些话题，不是每位公众人物愿意触及，但专业顾问愿意、也最有能力去开展这些对话。 我们在 Adviser Playschool 所做的，就是帮助顾问专业成长，以整体规划而非“卖产品”的方式服务客户。我们推动行业整体水准提升，让顾问能够主导更有深度、有价值的客户对话。 Q：人们对财务规划常见的误解有哪些？ A： 最普遍的误解是：财务规划只适合富人，或者只和投资有关。…
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